Amplamente utilizado por grandes empresas, seguro oferece alternativa de liquidez para as pequenas e médias empresas
Em 2021 o Seguro Garantia Judicial correspondeu por 90% dos R$3,1 bilhões do prêmio emitido em Seguro Garantia, mas com esmagadora maioria do volume voltado a grandes empresas – considerado pelas seguradoras como empresas com Patrimônio Líquido acima de R$50 milhões. A partir desta semana, a insurtech AVLA começou a ofertar o seguro garantia judicial para PMEs para aumentar o acesso a liquidez, aliviar os impactos da pandemia de COVID-19 e fornecer soluções de fluxo de caixa, além de expandir o segmento para um perfil de empresas hoje esquecidas pelas seguradoras tradicionais.
O produto será ofertado para PMEs em processos nas esferas cível, trabalhista e recursal, com o plano de passar a ofertar também para processos fiscais até o final do ano .“Hoje, o objetivo das seguradoras de garantia está em servir a grandes contas. Passamos a oferecer um seguro que dificilmente chega para as PMEs devido às dificuldades de entendimento dos riscos de crédito dessas empresas e consequente não aceitação do mercado segurador. A ideia é abrir esse mercado que mobiliza bilhões em processos judiciais e liberar essa liquidez para as PMEs poderem investir em crescer seus negócios”, comenta Felippe Astrachan, Country Manager da AVLA no Brasil.
“Nosso modelo de operação e aprovação de crédito está desenhado para considerar riscos de crédito independente do tamanho da companhia. Não nos atemos somente ao patrimônio líquido declarado, como o mercado pratica, mas sim à sua real saúde financeira. Temos visto múltiplas fintechs que foram operadas com soluções de crédito para PMEs recentemente, mas nenhuma seguradora de garantia foi capaz de fazer o mesmo”, acrescenta André Bertolino, Diretor Comercial.
Qualquer empresa que está em um processo judicial civil ou trabalhista e precisa fazer um depósito de garantia ou já possui os valores depositados poderá contratar o seguro para substituir as garantias exigidas, deixando dinheiro livre para ser utilizado para crescer seu negócio. Além disso, a AVLA também disponibilizará para seus parceiros a capacidade de mapear processos judiciais esquecidos para resgatar recursos que estavam fora do radar. “Estimamos que existam mais de R$ 40 bilhões de reais de depósitos cíveis, trabalhistas ou recursais de PMEs depositados na justiça”, complementa Bertolino.
O seguro AVLA poderá ser contratado através de corretores de seguros especializados no produto com parceria com a seguradora. Para o corretor, a contratação pode ser feita 100% digitalmente ou através de consultores especializados.
