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Como a tecnologia está agilizando a regulação e a indenização de sinistros no setor de seguros
A tecnologia no setor de seguros tem transformado o processo de regulação e indenização de sinistros, reduzindo a burocracia, aumentando a precisão das análises e melhorando significativamente a experiência do cliente
A burocracia dos sinistros e como a tecnologia está mudando isso
A transformação digital no mercado de seguros rompe com velhos paradigmas, redefinindo a forma como as seguradoras conduzem seus processos internos — principalmente nas etapas de regulação e indenização de sinistros.
O mercado atual, impulsionado pela expansão das relações comerciais e pelo perfil de consumidores mais exigentes, demanda agilidade. Por esse motivo, muitas das etapas burocráticas estão sendo digitalizadas, permitindo respostas mais rápidas e processos mais simples.
De acordo com o Relatório Mundial de Seguros, de 2021, da Capgemini e da EFMA, grande parte dos segurados espera que as seguradoras compreendam suas necessidades. Além disso, cerca de 80% dos entrevistados consideram que respostas rápidas são essenciais para manter a fidelidade — um fator que reforça a importância da tecnologia nesse setor.
Automação e inteligência artificial: ganhos de tempo e precisão
Com a automação e o uso de inteligência artificial (IA), o setor de seguros vive uma verdadeira revolução. Tecnologias como machine learning permitem que documentos sejam processados automaticamente, cruzando dados e detectando inconsistências com alto grau de precisão — o que gera ganhos expressivos em tempo, segurança e prevenção de fraudes.
De acordo com matéria publicada pela Magalhães Gomes Advogados, no ano passado, as seguradoras brasileiras evitaram mais de R$ 2 bilhões em fraudes, com o apoio de soluções baseadas em inteligência artificial e análise de dados.
Isso só foi possível porque a tecnologia consegue identificar padrões suspeitos, prevenindo qualquer tipo de irregularidade logo nos primeiros estágios do processo. Esse avanço é especialmente relevante em indenização de seguros, como o de vida, que concentra 41% das tentativas de fraude no primeiro ano após a contratação da apólice.
Regulação digital: como funciona na prática
A regulação de sinistro é uma das etapas mais críticas no processo das seguradoras, pois exige a análise detalhada de documentos, laudos e evidências. Antes, dependia de corretores e peritos externos, o que causava lentidão e falhas de comunicação.
Com a regulação digital, as seguradoras utilizam plataformas integradas que centralizam todas as informações em um único ambiente. Assim, quando um sinistro é aberto, o sistema inicia automaticamente as etapas de verificação de cobertura, solicitação de documentos, análise de evidências e decisão sobre o pagamento.
Esse avanço é especialmente estratégico em casos de indenização de seguros de vida, segmento que movimentou R$ 14,7 bilhões em 2023, um crescimento acumulado de 144% desde 2019. A digitalização traz eficiência, confiabilidade e transparência a esse processo.
O impacto da integração de dados no atendimento ao cliente
A integração de dados entre sistemas internos e plataformas digitais transformou o atendimento ao cliente em algo mais fluido, rápido e personalizado.
Atualmente, os segurados conseguem acompanhar o status do sinistro em tempo real, recebem notificações automáticas e podem enviar documentos diretamente por aplicativos ou portais digitais. Essa comunicação contínua aumenta a confiança na seguradora e melhora a experiência do cliente.
Sistema de gestão empresarial: o coração da operação moderna
No centro da revolução digital está o sistema de gestão empresarial, responsável por fazer a conexão das diferentes áreas das seguradoras, contabilizando desde atendimento ao cliente até questões de análise de risco e controle financeiro.
Esses sistemas integram dados de múltiplas fontes, eliminando qualquer tipo de redundância operacional. O resultado é a redução significativa no tempo de resposta, bem como na própria carga administrativa das equipes.
Tecnologia e eficiência para um setor mais ágil e confiável
No fim, a digitalização trouxe uma nova era para o mercado de seguros, e a infraestrutura digital é o que sustenta a eficiência operacional e a transparência que o mercado moderno exige.
A adoção de tecnologias como IA, automação e sistemas integrados torna o setor mais competitivo, sem sombra de dúvidas. O resultado disso culmina com um ciclo no qual as empresas operam com mais eficiência, com clientes mais satisfeitos e um mercado com tendência à inovação.
