A digitalização do mercado segurador amplia o uso de dados na avaliação de perfis e exige novos modelos de análise, segurança e gestão de informações
A subscrição de riscos passa por mudanças com o avanço do Open Insurance no mercado de seguros. O compartilhamento de dados entre instituições, autorizado pelos clientes, cria novas possibilidades de análise e aprimoramento dos processos de avaliação, mas também traz desafios relacionados à qualidade, segurança e interpretação das informações.
Tradicionalmente, a subscrição de riscos no setor segurador envolve a análise de dados para apoiar decisões sobre aceitação, condições e gerenciamento de apólices. Com a transformação digital no setor de seguros e a implementação do Open Insurance no Brasil, esse processo passa a incorporar novas ferramentas tecnológicas e modelos baseados em dados compartilhados entre diferentes instituições.
De acordo com a Oliver Wyman, o Open Insurance modifica a circulação de informações no ecossistema de seguros, criando oportunidades de inovação e exigindo avanços em governança, integração e proteção de dados.
O que é Open Insurance e por que ele está transformando o setor
O Open Insurance é um modelo em implementação no mercado brasileiro que permite o compartilhamento padronizado de dados entre participantes do setor segurador, mediante autorização do cliente. A proposta busca ampliar a integração entre sistemas e facilitar o uso estratégico das informações.
Na prática, dados antes concentrados em diferentes instituições podem ser utilizados para análises mais completas, impactando áreas como subscrição de riscos (underwriting), avaliação de riscos e desenvolvimento de produtos digitais.
Segundo a Capgemini, o Open Insurance representa uma evolução no uso de dados pelo setor de seguros, mas exige preparação tecnológica e adaptação dos processos internos das empresas.
Como o compartilhamento de dados impacta a subscrição de riscos
A subscrição de riscos passa a incorporar novas possibilidades de análise com a disponibilidade de dados mais amplos e integrados. Essas informações podem auxiliar na compreensão do perfil do segurado e na identificação de características relevantes para a avaliação.
Nos modelos tradicionais, a análise de riscos depende de diferentes fontes de informação, que passam a ser complementadas por novos dados compartilhados no ambiente digital. Essa combinação pode contribuir para avaliações mais detalhadas, desde que os dados utilizados sejam confiáveis.
O compartilhamento de dados também aumenta a responsabilidade das empresas em relação à segurança, governança e conformidade regulatória.
Os principais desafios da análise de riscos na era digital
Apesar das oportunidades, a transformação digital no setor de seguros apresenta desafios relacionados principalmente à qualidade dos dados utilizados nos processos de decisão.
Informações incompletas, inconsistentes ou mal interpretadas podem comprometer avaliações e gerar riscos operacionais. Além disso, a integração entre diferentes sistemas exige planejamento tecnológico e padronização de processos entre as instituições participantes.
Segundo a Oliver Wyman, a evolução do Open Insurance depende da capacidade do setor de estruturar processos de governança e utilizar dados de forma segura. Nesse cenário, a análise de riscos exige profissionais e tecnologias capazes de interpretar grandes volumes de informações considerando critérios técnicos e regulatórios.
O papel da tecnologia na prevenção de fraudes e na tomada de decisão
Com o aumento do volume de dados compartilhados, cresce também a necessidade de ferramentas que auxiliem na identificação de inconsistências e padrões que possam indicar fraudes ou erros nos processos de subscrição.
Ferramentas como um sistema antifraude ajudam as seguradoras a identificar inconsistências, apoiar investigações e aumentar a confiabilidade dos processos de subscrição. Essas soluções utilizam cruzamento de informações e análises automatizadas para auxiliar na identificação de comportamentos fora do padrão.
Mais dados exigem análises cada vez mais inteligentes
O Open Insurance amplia a quantidade de informações disponíveis para o mercado segurador e transforma a forma como a subscrição de riscos é realizada. Ao mesmo tempo, exige maior capacidade de análise, segurança e organização dos dados.
A evolução do setor depende do equilíbrio entre tecnologia, governança e interpretação estratégica das informações. Com processos estruturados e sistemas adequados, os dados podem apoiar decisões mais precisas dentro do mercado de seguros.
Créditos imagem: Dilok Klaisataporn/iStock