A previdência privada é um modelo de investimento que vem ganhando muitos adeptos no Brasil nos últimos anos. Segundo a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), a modalidade movimenta cerca de 1 trilhão de reais por ano no país. Os planos de previdência privada possuem muitos benefícios em longo prazo, como ajudar a compor a aposentadoria do INSS, garantindo um futuro mais tranquilo e seguro para as pessoas.
Porém esse modelo de investimento também possui benefícios em curto e médio prazo, como, por exemplo, a possibilidade de deduzir até o limite de 12% da renda bruta tributável da base de cálculo do Imposto de Renda para pessoas que possuem a modalidade de previdência privada PGBL. No Brasil existem dois tipos de fundos de previdências privadas, o PGBL e o VGBL:
Programa Gerador de Benefício Livre (PGBL): É o modelo de previdência privada oferecido por bancos, instituições financeiras ou corretoras de investimentos. Pode ser adquirida por qualquer pessoa ou empresa como forma de investimento.
Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL): Também conhecido como fundo de pensão, esse modelo de previdência privada é oferecido exclusivamente por algumas empresas a seus colaboradores e também por entidades reguladoras de classes a seus associados, como advogados, médicos, entre outros.
No modelo PGBL, é possível realizar a dedução dos valores investidos para pessoas que fazem a declaração de Imposto de Renda no modelo completo e contribuem para o INSS ou outra previdência oficial. Nestes casos, os investimentos realizados na previdência privada são considerados despesas dedutíveis.
No caso de o plano de previdência privada ser feito no nome de dependentes, essas pessoas também precisam estar contribuindo para o INSS ou outros planos de previdências oficiais para que possa ser feita a dedução, exceto em casos que os dependentes forem menores de 16 anos de idade. Como a declaração do IR é feita sempre referente ao ano anterior, pessoas que realizaram aplicações na previdência privada no ano de 2022 podem usufruir desse desconto na declaração deste ano. Quais as vantagens de possuir uma previdência privada?
Muitas pessoas ao se aposentarem têm uma grande redução no padrão de vida, devido ao valor pago pelo INSS ser muito menor que o valor recebido anteriormente. A previdência privada tem o objetivo de realizar o complemento da renda durante o período de aposentadoria e garantir que as pessoas não fiquem desamparadas nesse momento.
A previdência privada funciona da mesma forma que a aposentadoria convencional, onde o investidor aplica um montante de recursos com o objetivo de resgatar futuramente. A frequência das aplicações varia de acordo com o plano contratado. Existem planos de previdência privada com aplicação periódica e planos com aplicações únicas.
Existem duas fases durante a vigência de um plano de previdência privada: a primeira é a fase de acumulação, onde são investidos os aportes no fundo previdenciário. Quanto maior é esse investimento, maiores serão os benefícios futuros. A segunda fase é a de usufruto, que é onde o investidor poderá usufruir do patrimônio acumulado ao longo dos anos.
A previdência privada possui uma série de benefícios, como:
- Flexibilidade de portabilidade para outras instituições financeiras;
- Alta liquidez, sendo possível resgatar os valores investidos a qualquer momento, com algumas perdas;
- Isenção de imposto sobre herança;
- Alta diversificação de produtos;
- Tributação flexível;
- Benefícios fiscais.
O investimento em uma previdência privada é uma ótima forma de garantir a qualidade de vida da família durante a aposentadoria, pois é segura e conta com uma instituição financeira com profissionais especializados para administrar os ativos investidos ao longo dos anos. Por ser um investimento em longo prazo, o investidor recebe a renda passiva somente durante o período de aposentadoria, não precisando se preocupar com a alocação dos ativos e a diversificação dos investimentos.
