Veja artigo do Advogado Cléscio Galvão, publicado na edição 245 da Revista Seguro Total
A fraude contra o seguro é um problema crônico que afeta tanto as seguradoras quanto os segurados, gerando prejuízos financeiros significativos e distorcendo o funcionamento saudável do setor. Em meio a esse cenário, o Corretor de Seguros desempenha um papel essencial na prevenção e no combate às fraudes, atuando como uma ponte de confiança entre os segurados e seguradoras. A sua função vai muito além da simples comercialização de apólices; o corretor exerce uma função estratégica, sendo uma peça-chave para garantir a sustentabilidade do mercado de seguros.
O Corretor de Seguros, por sua proximidade com os segurados e profundo conhecimento das apólices e do funcionamento do setor, está em uma posição privilegiada para identificar possíveis fraudes e atuar para sua prevenção. Ele conhece as necessidades dos segurados, sendo capaz de identificar comportamentos atípicos ou sinais que possam indicar potenciais indicadores de fraudes. Além disso, sua atuação tem impacto direto na conscientização dos segurados, mostrando a importância de fornecer informações verídicas e de seguir as regras do contrato de seguro.
Uma das fases mais críticas para a prevenção de fraudes é o momento da subscrição do seguro, ou seja, quando a apólice está sendo contratada. Nesse momento, é comum que fraudadores tentem ocultar informações relevantes, como o estado de conservação de um bem, condições de saúde no caso de seguros de vida, ou exagerar nos valores de bens para obter indenizações maiores no futuro. O Corretor de Seguros tem um papel determinante nesse estágio. Ao coletar e revisar informações detalhadas, o Corretor pode verificar se as declarações fornecidas pelo segurado são consistentes e adequadas. A sua experiência permite identificar discrepâncias e levantar alertas quando algo parece fora do padrão, ajudando a seguradora a evitar riscos desnecessários. Além disso, sua presença ativa educa os segurados sobre a importância da veracidade nas declarações, contribuindo para a formação de um ambiente mais seguro e transparente.
Quando ocorre um sinistro e o segurado solicita a indenização, a fraude pode se manifestar de diversas maneiras: desde a supervalorização do dano, passando pela tentativa de incluir itens que não foram afetados, até sinistros completamente forjados. Nesse contexto, o Corretor de Seguros, por estar familiarizado com o histórico do segurado e com as características do bem segurado, pode atuar como um filtro, identificando tentativas de fraude antes que elas cheguem à seguradora. A comunicação próxima e a confiança estabelecida entre Corretor e segurado também são fatores que reduzem as chances de fraudes. O Corretor tem a capacidade de educar o segurado sobre as consequências legais e financeiras de fraudar uma apólice, ao mesmo tempo que oferece suporte nas situações legítimas, orientando sobre os documentos necessários e os procedimentos adequados para a solicitação de indenização.
Além da prevenção, o Corretor de Seguros também atua no combate ativo às fraudes. Em muitos casos, ele pode ser a primeira linha de defesa, detectando comportamentos suspeitos e colaborando com as seguradoras para a investigação de casos em andamento. A sua familiaridade com o mercado, com os tipos de apólices e com os segurados é uma ferramenta valiosa na detecção de padrões incomuns que possam indicar a existência de fraudes. O trabalho conjunto com as seguradoras e outros profissionais envolvidos no processo de investigação é fundamental para garantir que fraudes sejam descobertas e devidamente punidas.
Estima-se que a fraude contra seguros cause prejuízos bilionários anualmente no Brasil, impactando diretamente o custo das apólices e, consequentemente, o bolso do consumidor. Quando fraudes ocorrem, os custos são repassados para todos os segurados, elevando os preços de apólices e dificultando o acesso a coberturas essenciais. Esse cenário cria um círculo vicioso, no qual as fraudes resultam em prêmios mais altos, e prêmios mais altos incentivam mais fraudes.
O Corretor de Seguros tem a capacidade de romper esse ciclo, atuando proativamente para prevenir fraudes desde o início do processo de contratação, passando pelo acompanhamento do segurado durante a vigência da apólice, até o suporte no momento de sinistros. A sua presença assegura que os contratos sejam justos e que os clientes tenham plena consciência de seus direitos e deveres, reduzindo as tentativas de fraude e contribuindo para a diminuição dos custos gerais para todos os envolvidos.
Outra dimensão importante do papel do Corretor de Seguros na prevenção e combate às fraudes é a educação do segurado. A grande maioria dos clientes não está familiarizada com os detalhes das apólices de seguro, e é comum que se cometam erros ou omissões por simples desconhecimento. O Corretor, como especialista, atua como um agente de conscientização, orientando o segurado sobre as melhores práticas para garantir uma contratação transparente e segura. Essa orientação pode envolver desde a explicação clara das coberturas, exclusões e limites da apólice até o esclarecimento de procedimentos em caso de sinistro. O objetivo é evitar que o segurado cometa erros que possam ser interpretados como fraude, além de incentivá-lo a manter uma postura ética ao longo de toda a vigência do seguro.
Assim, o corretor de seguros é uma peça fundamental na prevenção e combate às fraudes contra o seguro, exercendo um papel que vai muito além da intermediação de contratos. Sua expertise, proximidade com o segurado e conhecimento detalhado do mercado o tornam uma das principais linhas de defesa contra práticas fraudulentas. A atuação do Corretor, que abrange desde a prevenção até a detecção de fraudes, é vital para garantir a sustentabilidade do setor e proteger tanto as seguradoras quanto os segurados dos prejuízos gerados pelas fraudes.
A confiança depositada no corretor de seguros e o seu compromisso com a ética são fatores decisivos para a construção de um mercado de seguros mais seguro, transparente e acessível. A sua presença ativa, orientadora e combativa na luta contra fraudes é indispensável para garantir que o seguro continue a ser uma ferramenta eficaz de proteção para pessoas e empresas.
Confira este e outros conteúdos na edição 245 da Revista Seguro Total. Clique aqui para ler!
